مكافحة غسل الأموال والامتثال المصرفي · الدرس 4 من 7
الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر والعقوبات
من هو PEP، الأقارب والمقربون، إجراءات التعامل، قوائم العقوبات والفحص، والتعامل مع التطابق.
الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر PEPs
أشخاص يشغلون أو شغلوا مناصب عامة بارزة (وزراء، قضاة كبار، قادة عسكريون كبار، مسؤولو شركات حكومية كبرى)، ويشمل التعريف أفراد أسرهم والمقربين منهم. ليسوا مجرمين، لكن مناصبهم تجعلهم أكثر عرضة لمخاطر الفساد.
- موافقة الإدارة العليا قبل بدء العلاقة أو استمرارها.
- تحديد مصدر الثروة ومصدر الأموال.
- متابعة مستمرة معززة.
العقوبات وقوائم الحظر
البنوك ملزمة بفحص أسماء العملاء والأطراف في العمليات (المستفيدين والبنوك والدول) مقابل قوائم العقوبات، مثل قوائم مجلس الأمن والقوائم المحلية، إضافة لقوائم تعتمدها البنوك لتعاملاتها الدولية.
| نتيجة الفحص | الإجراء |
|---|---|
| لا تطابق | المتابعة العادية |
| تطابق محتمل (اسم مشابه) | التحقق بالبيانات الإضافية: تاريخ الميلاد، الجنسية، رقم الهوية |
| تطابق مؤكد | إيقاف العملية وتجميد الأموال وفق النظام والإبلاغ للجهة المختصة |
لا تبلغ العميل بسبب الإيقاف إذا كان مرتبطًا بالعقوبات أو الاشتباه، واتبع تعليمات إدارة الامتثال حرفيًا.
الخلاصة
- PEP لا يُرفض تلقائيًا، بل يخضع لعناية معززة.
- فحص العقوبات يشمل العميل وكل أطراف العملية.
- التطابق المحتمل يحتاج تحققًا، والمؤكد يحتاج إيقافًا وإبلاغًا.
الكلمات المفتاحية: