مكافحة غسل الأموال والامتثال المصرفي · الدرس 2 من 7
الإطار الدولي والمحلي: FATF والجهات الرقابية
مجموعة العمل المالي والتوصيات الأربعون والتقييم المتبادل، والجهات المعنية في السعودية ومصر، والنهج القائم على المخاطر.
مجموعة العمل المالي FATF
هيئة حكومية دولية تأسست عام 1989، تضع المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في صورة التوصيات الأربعين، وتقيّم التزام الدول عبر التقييم المتبادل. الدول ذات القصور الكبير تُدرج في قوائم «الرقابة المعززة»، مما يؤثر على تعاملات بنوكها الدولية.
وفي المنطقة توجد مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENAFATF) التي تتبع نفس المنهج.
الجهات في السعودية ومصر
| السعودية | مصر | |
|---|---|---|
| النظام الأساسي | نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية، ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله | قانون مكافحة غسل الأموال رقم 80 لسنة 2002 وتعديلاته |
| وحدة التحريات المالية | الإدارة العامة للتحريات المالية | وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب |
| الرقابة على البنوك | البنك المركزي السعودي | البنك المركزي المصري |
الأنظمة تُحدّث باستمرار. ارجع للنص الرسمي الحالي على مواقع الجهات قبل الاعتماد على أي تفصيل.
النهج القائم على المخاطر Risk-Based Approach
لا يعامل البنك كل العملاء بنفس الدرجة. يقيّم المخاطر حسب:
| العامل | منخفض المخاطر | مرتفع المخاطر |
|---|---|---|
| العميل | موظف براتب محوّل | شخص سياسي، نشاط نقدي كثيف |
| المنتج | حساب راتب | تحويلات دولية، خدمات خاصة |
| القناة | فرع مع حضور شخصي | فتح عن بعد بدون تحقق قوي |
| الجغرافيا | محلي | دول عالية المخاطر |
الخلاصة
- FATF تضع التوصيات الأربعين وتقيّم الدول.
- لكل دولة نظام ووحدة تحريات مالية.
- النهج القائم على المخاطر يوجه الجهد للأعلى خطرًا.
الكلمات المفتاحية: