مكافحة غسل الأموال والامتثال المصرفي · الدرس 3 من 7
اعرف عميلك والعناية الواجبة (KYC / CDD / EDD)
التحقق من الهوية، الغرض من العلاقة، المستفيد الحقيقي، مستويات العناية الواجبة، والتحديث الدوري.
اعرف عميلك KYC هو حجر الأساس: لا يمكن اكتشاف عملية غير طبيعية إذا لم تعرف ما هو «الطبيعي» لهذا العميل.
عناصر العناية الواجبة CDD
- التعرف والتحقق من الهوية: الهوية الوطنية أو الإقامة أو الجواز، والتحقق الإلكتروني حيث يتاح.
- فهم طبيعة النشاط والغرض من العلاقة: وظيفة، دخل متوقع، حجم العمليات المتوقع.
- التعرف على المستفيد الحقيقي: الشخص الطبيعي الذي يملك أو يسيطر فعليًا، خاصة في الشركات.
- المتابعة المستمرة: مقارنة العمليات الفعلية بالملف وتحديث البيانات دوريًا.
مستويات العناية الواجبة
| المستوى | متى | أمثلة على الإجراءات |
|---|---|---|
| مبسطة SDD | مخاطر منخفضة مثبتة | وثائق أساسية، متابعة أقل تكرارًا |
| عادية CDD | معظم العملاء | التحقق الكامل وتحديد الغرض |
| معززة EDD | مخاطر مرتفعة | مصدر الأموال والثروة، موافقة الإدارة العليا، متابعة لصيقة |
مثال: مستفيد حقيقي
شركة (أ) يملكها 60% شركة (ب) و40% شخص (س). وشركة (ب) يملكها بالكامل الشخص (ص). المستفيد الحقيقي هنا: (ص) بنسبة 60% بشكل غير مباشر، و(س) بنسبة 40% بشكل مباشر.
في المقابلة: لا تقل إن KYC «مجرد أوراق». قل إنه فهم العميل لاكتشاف ما يخرج عن نمطه، وهذه إجابة تبهر المقابل.
الخلاصة
- الهوية، الغرض، المستفيد الحقيقي، المتابعة المستمرة.
- مبسطة وعادية ومعززة حسب المخاطر.
- المستفيد الحقيقي شخص طبيعي دائمًا.
الكلمات المفتاحية: