‹‹الدرس 1
التحليل الائتماني ومنح التمويل · الدرس 1 من 7

دورة الائتمان في البنك ووظائفها

بقلم 2 دقائق قراءة179 كلمة

من طلب العميل إلى التحصيل: الأدوار والإدارات والصلاحيات، والفرق بين الائتمان التجاري والاستهلاكي.

الائتمان هو جوهر ربحية البنك: البنك يجمع الودائع ويمنح التمويل، والفرق بين العائد والتكلفة هو هامشه الأساسي. لكن كل تمويل يحمل خطر عدم السداد، ولذلك يمر بدورة منظمة.

المرحلةما يحدثالمسؤول
1. الطلباستلام الطلب والمستنداتمدير العلاقة / موظف المبيعات
2. التحليلدراسة القدرة على السداد والمخاطرمحلل الائتمان
3. القرارالموافقة أو الرفض حسب الصلاحياتلجنة الائتمان / أصحاب الصلاحية
4. التوثيقالعقود والضماناتإدارة عمليات الائتمان
5. الصرفتنفيذ التمويل بعد استكمال الشروطالعمليات
6. المتابعةمراقبة السداد والمؤشرات المبكرةإدارة الائتمان / المخاطر
7. التحصيل والمعالجةجدولة أو تحصيل المتعثرالتحصيل / المعالجة

الأفراد مقابل الشركات

ائتمان الأفرادائتمان الشركات
الأساسالراتب والسجل الائتمانيالتدفقات النقدية والقوائم المالية
طريقة القرارنماذج تقييم آلية Scoring غالبًاتحليل فردي ومذكرة ولجنة
المنتجاتتمويل شخصي، عقاري، سيارات، بطاقاترأس مال عامل، تمويل مشروعات، خطابات ضمان واعتمادات
مبدأ الفصل بين المهام: من يبيع التمويل لا يوافق عليه وحده. هذا الفصل من أهم ضوابط المخاطر في البنوك.

الخلاصة

  • الائتمان مصدر ربح وخطر في نفس الوقت.
  • الدورة: طلب، تحليل، قرار، توثيق، صرف، متابعة، تحصيل.
  • الأفراد بالنماذج الآلية، والشركات بالتحليل الفردي.
الكلمات المفتاحية: