مكافحة غسل الأموال والامتثال المصرفي · الدرس 6 من 7
الإبلاغ عن الاشتباه وحفظ السجلات ومنع التنبيه
خطوات الإبلاغ الداخلي، دور مسؤول الإبلاغ، الإبلاغ لوحدة التحريات، عدم التنبيه، وحفظ السجلات.
خطوات الإبلاغ
- الموظف يلاحظ المؤشر ويوثق ملاحظاته.
- الإبلاغ الداخلي لمسؤول الإبلاغ أو إدارة الامتثال فورًا عبر القناة المعتمدة.
- التحليل من إدارة الامتثال: مراجعة الملف والعمليات.
- بلاغ الاشتباه STR لوحدة التحريات المالية إذا توافرت أسباب معقولة للاشتباه.
- المتابعة وفق تعليمات الجهات المختصة.
عدم التنبيه Tipping-off: لا يجوز إخبار العميل أو غيره بأنه تم الإبلاغ عنه أو أن هناك اشتباهًا. وهذا التزام قانوني، ومخالفته جريمة.
حفظ السجلات
تحفظ البنوك وثائق العملاء وسجلات العمليات لمدد يحددها النظام: توصيات FATF تشترط 5 سنوات على الأقل، والنظام السعودي ينص على مدة لا تقل عن 10 سنوات. الهدف إمكانية إعادة بناء أي عملية للتحقيق.
حماية المبلغ
الأنظمة تحمي الموظف الذي يبلغ بحسن نية من المسؤولية، فلا تتردد في الإبلاغ الداخلي عند الشك.
الخلاصة
- أبلغ داخليًا أولًا، والامتثال يقرر البلاغ الخارجي.
- لا تنبه العميل أبدًا.
- السجلات تُحفظ لمدد نظامية طويلة.
الكلمات المفتاحية: